北京銀行資產負債結構優(yōu)化 券商預期業(yè)績持續(xù)向好

　　10月30日，北京銀行(601169,股吧)發(fā)布了2019年第三季度業(yè)績報。其中，北京銀行表內總資產突破2.6萬億元，規(guī)模效益穩(wěn)健增長；實現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤180.85億元，同比增長8.77%；資產負債結構調整，在資產端和負債端雙向驅動下，該行凈息差走闊。

　　面對復雜多變的經濟形勢和更加激烈的市場競爭，2019年北京銀行牢牢把握高質量發(fā)展的主線，堅持改革創(chuàng)新，各項業(yè)務發(fā)展取得了新的成績，呈現(xiàn)出新的亮點。

　　“業(yè)績符合預期，營收整體保持穩(wěn)健”“規(guī)模擴張放緩，結構優(yōu)化推動息差環(huán)比小幅改善”“貸款質量好轉”……面對北京銀行前三季度的經營成績，多家券商機構認為，這家截至10月31日市凈率僅0.63倍的銀行，存在價值低估優(yōu)勢。中信證券(600030,股吧)亦分析指出，北京銀行業(yè)績增速平穩(wěn)，風險抵補能力進一步夯實，在零售轉型背景下，業(yè)務和業(yè)績的持續(xù)性有望持續(xù)改善。

　　營業(yè)收入穩(wěn)健提升 撥備前利潤維持高增長

　　數(shù)據顯示，截至9月末，北京銀行資產總額達到2.68萬億元，較年初增長4.17%；前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入481.2億元，同比增長17.03%；實現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤180.85億元，同比增長8.77%；利息凈收入367.63億元，同比增長11.59%；成本收入比20.67%，管理效率繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。

　　天風證券指出，截至2019年三季度末，北京銀行撥備前利潤增速為21.5%，維持在較高水平。撥備前利潤由于是尚未扣除風險準備金的利潤，這一指標被認為更能反映銀行的實際經營表現(xiàn)。

　　從近日公布的上市銀行經營情況可知，部分銀行仍然存在凈息差收窄的情況。業(yè)內人士認為，在主要經濟體陸續(xù)降息、國內利率市場化深入推進的背景下，商業(yè)銀行凈息差面臨挑戰(zhàn)。

　　不過，中金公司在分析報告中指出，北京銀行凈息差環(huán)比改善。2019年三季度期初期末平均余額凈息差環(huán)比提升4bp至1.87%，其中于生息資產收益率上升4bp至4.11%，中金公司預計主要由于資產結構調整。

　　在資產質量方面，截至9月末，北京銀行不良貸款率1.41%，較年初下降0.05個百分點；撥備覆蓋率229.25%，撥貸比3.23%，繼續(xù)保持良好的風險抵御能力。東北證券(000686,股吧)分析稱，2019年北京銀行計提撥備較往年力度加大，雖然對利潤增速有所影響，但在經濟承壓的環(huán)境下，能使資產質量更為夯實，提高公司風險抵御能力。

　　為了確保全行資產質量，北京銀行不斷夯實全面風險管理體系。持續(xù)推動全面風險管理體系“一體化”升級，完善覆蓋全資產、全口徑、全流程、全機構的風險監(jiān)測、計量和控制機制。加快風控數(shù)字化轉型，推進風控指揮中心三期項目建設，不斷提升風險防控的智慧化、移動化水平, 以風控數(shù)字化項目建設為契機，搭建覆蓋全行的風險信息共享平臺、監(jiān)測預警平臺和決策指揮平臺，建立科學有效的信息科技風險防控機制。

　　完善資產負債結構 三大業(yè)務板塊穩(wěn)中有進

　　盈利規(guī)模穩(wěn)健增長、資產質量穩(wěn)步提升的背后，離不開近年來北京銀行不斷優(yōu)化的資產負債結構。

　　東北證券指出，在資產端，北京銀行壓縮同業(yè)資產，加大對貸款的配置比例，尤其是向零售傾斜，2019年三季度末貸款余額較年初增長10.78%，零售貸款余額為4227億元，較年初增長16.8%，即售貸款增速高于貸款增速及資產增速。在負債端，北京銀行2019年三季度末計息負債規(guī)模為2.42萬億元，較年初增長4.82%，吸收存款1.53萬億元，較年初增長10.16%，儲蓄存款余額為3428億元，較年初增長18.8%，即儲蓄存款增速高于吸收存款增速及計息負債增速。東北證券方面分析認為，在存款競爭激烈的市場環(huán)境下，北京銀行能夠保持較高的存款增速，彰顯了其強大的吸儲能力。

　　事實上，早在2014年，北京銀行就提出了零售業(yè)務“一體兩翼”的發(fā)展戰(zhàn)略。經過5年轉型，在“一體兩翼”基礎上，北京銀行又從品牌戰(zhàn)略層面提出打造“智慧金融、財富金融、惠民金融”三大特色的目標。

　　北京銀行零售業(yè)務的發(fā)展離不開該行堅實的客戶基礎。根據北京銀行業(yè)績報數(shù)據顯示，截至2019年9月末，該行零售客戶數(shù)達到2150萬戶，資金量超過7000億元。零售業(yè)務方面，北京銀行還縱深拓展“富民直通車”服務，增設流動服務點22家，“千院計劃”已支持超過600家精品民宿小院建設；累計發(fā)行世園會主題銀行卡近20萬張；推出“易淘金”“京鷹聯(lián)動”等新型理財產品，設立上海分行出國金融中心。

　　除零售業(yè)務外，公司業(yè)務及金融市場也是北京銀行重要的兩大業(yè)務板塊。在公司業(yè)務方面，北京銀行“京管+”企業(yè)手機銀行2.0版正式面世，注冊客戶突破萬戶，累計結算規(guī)模突破40億元；與北京市公安部門深入合作，上線北京銀行代收北京市交通罰款系統(tǒng)，協(xié)助北京醫(yī)院管理中心完成全市市屬醫(yī)院收費窗口升級改造工作。在金融市場業(yè)務方面，北京銀行不斷優(yōu)化業(yè)務結構，持續(xù)加大輕資本業(yè)務發(fā)展力度，黃金、信用證業(yè)務規(guī)模分別較年初增長298.26%、13.87%；持續(xù)提升資金使用效率，同業(yè)負債加權平均成本同比下降1個百分點；穩(wěn)健開展產品創(chuàng)新，率先落地中國人民銀行營業(yè)管理部“京創(chuàng)通”再貼現(xiàn)新產品。

　　特色品牌持續(xù)彰顯 數(shù)字化銀行再上新臺階

　　在報告期內，北京銀行圍繞國家區(qū)域戰(zhàn)略，優(yōu)化金融服務版圖，為實體經濟發(fā)展注入強勁金融活水。北京銀行堅持以服務首都為戰(zhàn)略重心，積極服務北京“四個中心”功能建設、城市副中心、十大高精尖產業(yè)發(fā)展、城南三年行動計劃等重大戰(zhàn)略，大力支持城市副中心職工集體土地項目、新機場線項目等一大批重點項目。截至9月末，已在全國12個主要省市設立26家一級和二級分行，全行已開業(yè)分支機構總數(shù)達到665家，金融服務覆蓋范圍更加廣闊。中銀國際證券指出，作為國內規(guī)模領先的城商行，北京銀行在網點與綜合化子公司布局上的優(yōu)勢有利于自身中長期競爭力的保持。

　　為了更好地服務實體經濟，北京銀行堅持打造科技金融、文化金融領域的標桿銀行。

　　在科技金融方面，推出科創(chuàng)板服務方案，支持科創(chuàng)板申請企業(yè)35家，累計授信超48億元。央行、中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》中，專題報道北京銀行科技金融服務模式。在文化金融方面，與北京市文化和旅游局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“文旅貸”金融服務行動計劃，未來5年全國范圍內文化旅游貸款投放不低于500億元。北京市相關領導對雍和文創(chuàng)專營支行“四單四�！眲�(chuàng)新機制和文化金融服務特色給予充分肯定。融資支持博納影視《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》“中國驕傲三部曲”制作發(fā)行。截至9月末，科技金融、文化金融貸款余額分別為1532億元、660億元，分別較年初增加79億元、133億元。

　　值得注意的是，2019年，北京銀行在年初工作會和科技工作會上明確了數(shù)字化轉型的戰(zhàn)略方向，制定了數(shù)字化轉型三年行動規(guī)劃，開展數(shù)字化轉型系列培訓，數(shù)字化轉型的共識不斷凝聚，數(shù)字化轉型的道路不斷堅定，并從IT治理體系、產品設計、體制機制突破等多方面落地數(shù)字化轉型。

　　8月22日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出要將“金融科技”打造成金融高質量發(fā)展的“新引擎”，引導打造金融科技發(fā)展友好環(huán)境，助力金融行業(yè)實現(xiàn)降本增效。在此背景下，銀行數(shù)字化轉型的需求更為迫切。在報告期內，北京銀行亦是堅持深入推進數(shù)字化轉型，實現(xiàn)金融與科技的深度融合。

　　其中，北京銀行手機銀行4.0持續(xù)智能升級，著力打造新一代移動端開發(fā)平臺；大數(shù)據風控決策引擎中臺架構升級，大數(shù)據服務拓展至253個；順義科技研發(fā)中心籌備系統(tǒng)遷移工作計劃于年底前竣工驗收，作為科技研發(fā)中心和金融服務后臺基地為數(shù)字化轉型提供強有力支撐。北銀金融科技公司深度賦能，加速新技術研究，為大數(shù)據、線上業(yè)務、手機銀行等多個重點領域注入生產力。