資本壓力不減 撫順銀行定增“補血”

　　11月初，證監(jiān)會官網(wǎng)公布撫順銀行定增方案，該行擬定增16億股股份，預(yù)計募集資金總額不超過人民幣 35.2億元補充核心資本。

　　近年來撫順銀行資本壓力持續(xù)上升。截至9月末，該行一級資本充足率為9.07%，較上年末下降0.99個百分點。與此同時，撫順銀行營收下降。

　　值得注意的是，撫順銀行第一大股東融鈺集團(002622,股吧)近來頻頻被深交所問詢，上半年營收陡跌，實現(xiàn)凈利潤僅21.5萬元，為緩解流動性壓力擬向其關(guān)聯(lián)公司撫順銀行申請2億元貸款。

　　對于撫順銀行此次定增進展及股東關(guān)聯(lián)貸款等情況，《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者向撫順銀行發(fā)送了采訪函，截至發(fā)稿前仍未收到明確回復(fù)。

　　擬定增35億元“解渴”

　　定增方案顯示，撫順銀行擬以每股2.2元價格（截至2018年12月31日，公司股東的每股凈資產(chǎn)為2.06元）定向發(fā)行不超過16億股股份，預(yù)計募集資金總額不超過人民幣 35.2億元，發(fā)行對象包括河南龍泉金亨電力有限公司、大石橋市榮華化工有限責(zé)任公司等多家國內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，其中新增投資者合計不超過35名。

　　撫順銀行在《定向發(fā)行說明書（申報稿）》（以下簡稱“《說明書》”）中指出，本次定向發(fā)行旨在提高公司的資本充足水平，滿足監(jiān)管部門對資本充足率的監(jiān)管要求。

　　去年以來，撫順銀行資本充足率指標(biāo)較2017年略有回升后再度下降，截至9月末資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別降至13.17%、9.07%、9.07%，較2018年年底分別下降1.73、0.99和0.99個百分點。

　　此外，今年以來撫順銀行資產(chǎn)規(guī)模增幅擴大，同時資產(chǎn)質(zhì)量壓力上升。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，撫順銀行資產(chǎn)規(guī)模737.14億元，同比增幅17.65%，增速有所提升；發(fā)放貸款318.43億元，較期初增長45億元，增幅達(dá)16.47%。

　　信貸規(guī)模快速增長的同時，撫順銀行不良率和不良余額大幅上升�！墩f明書》顯示，截至6月末，該行不良貸款率為1.68%，較去年年底上升0.56個百分點；不良貸款余額為5.06億元，較去年年底增長近2億元，增幅大幅擴大。

　　受貸款規(guī)模增加和不良貸款變動影響，撫順銀行貸款損失準(zhǔn)備增加明顯。截至6月末，該行貸款損失準(zhǔn)備金額8.02億元，僅2018年度計提貸款損失準(zhǔn)備4.81億元。

　　聯(lián)合資信在此前公布的《撫順銀行2019年跟蹤信用評級報告》中指出，受加大撥備計提力度影響，撫順銀行盈利能力有所下降，未來利潤的持續(xù)增長有待觀察。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至9月末撫順銀行實現(xiàn)營收10.66億元，較去年同期減少逾3億元；實現(xiàn)凈利潤4.29億元，較去年同期僅增長0.33億元。

　　中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟增速趨緩，銀行利潤收窄，單靠內(nèi)源補充資本難以滿足銀行監(jiān)管和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，同時不良風(fēng)險暴露，加之銀行對資產(chǎn)增速的剛性需求仍然較強，綜合因素下導(dǎo)致銀行未來一段時間仍面臨較大資本壓力。

　　主要股東大比例質(zhì)押股權(quán)

　　撫順銀行在《說明書》中指出，隨著公司經(jīng)營規(guī)模的不斷擴大，現(xiàn)有資本規(guī)模將難以滿足監(jiān)管要求，影響公司各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，急需加強外源性資本補充。

　　本次定向發(fā)行股份募集的資金用于補充核心一級資本，提高資本充足率，支持公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。

　　本次發(fā)行完成后，將進一步增強公司的資本實力和風(fēng)險抵御能力，并為公司資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步擴張、各項業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供充足的資本支持，進而增強公司服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的實力。

　　此外，撫順銀行還指出，從公司當(dāng)前股權(quán)結(jié)構(gòu)上看，大中型企業(yè)股東偏少，引進大中型股東有利于公司進一步完善多元化、混合制的股權(quán)結(jié)構(gòu)，有利于本行穩(wěn)健發(fā)展。

　　從股東結(jié)構(gòu)看，撫順銀行前十大股東主要為民營企業(yè)，持股占比超過5%的股東僅有三家。

　　其中，第一大股東融鈺集團持股占比9.284%；第二、三大股東分別為東匯大健康產(chǎn)業(yè)股份有限公司、大連三豐能源集團有限公司，持股占比分別為6.279%和5.726%

　　值得注意的是，撫順銀行第一大股東融鈺集團此前因涉100億元“假央企”風(fēng)波被深交所譴責(zé)。

　　僅2019年以來，融鈺集團因年報、中報中存在問題及獨立董事履職情況等曾四度收到深交所監(jiān)管函和問詢函。

　　同時，融鈺集團今年以來業(yè)績大幅下跌，前三季度實現(xiàn)凈利潤僅21.5萬元，同比降幅達(dá)98.78%。在此背景下，融鈺集團曾于6月份公告顯示，擬向撫順銀行申請總金額不超過人民幣2億元流動資金貸款，貸款期限 1 年。

　　此外，撫順銀行前十大股東股權(quán)出質(zhì)比例較高。啟信寶數(shù)據(jù)顯示，2018年12月以來，撫順銀行前十大股東就有7家銀行進行股權(quán)質(zhì)押登記，遼陽騰興投資有限公司、遼陽和祥投資有限公司、遼陽和泰投資有限公司、遼陽威旺投資有限公司、遼寧太平洋(601099,股吧)投資有限公司5家股東所持股權(quán)均已全比例質(zhì)押，第一、二大股東所持股權(quán)也被分多次基本全數(shù)出質(zhì)。

　　北京問天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠律師認(rèn)為，一般來講銀行股權(quán)相對分散，即使部分股東質(zhì)押比例偏高對銀行來說并沒有太大的實際影響，但如果主要股東大部分出現(xiàn)高比例質(zhì)押的情況，一旦股東資金流出現(xiàn)問題，股權(quán)面臨被處置的風(fēng)險，對上市銀行股東結(jié)構(gòu)、管理層及運營情況都可能會產(chǎn)生一定影響，這也是監(jiān)管比較關(guān)注的一點。