“開門紅”變“關(guān)門陪娃” 銀行、信托業(yè)應(yīng)變疫情

　　全國上下仍在新型冠狀病毒感染的肺炎疫情阻擊戰(zhàn)中奮力抗戰(zhàn)，這不僅是一場病毒防控戰(zhàn)，也關(guān)系到諸多企業(yè)的經(jīng)營運作。工廠企業(yè)推遲開工，交通運輸加強管制，普通市民居家為主，整個經(jīng)濟體的運行節(jié)奏慢了下來。

　　金融行業(yè)作為關(guān)系經(jīng)濟體的一個重要組成部分，機構(gòu)和從業(yè)人員又將在這場疫情中受到怎樣的影響？

　　居家辦公為主

　　“我們上海地區(qū)是明確通知了不準(zhǔn)去職場的，辦公室大門關(guān)閉”，一位信托機構(gòu)人士透露。

　　這幾天，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪了銀行、保險和信托領(lǐng)域的多家金融機構(gòu)人士，了解到大部分金融機構(gòu)基本在2月3日已經(jīng)正式開工，不過2月3日-9日期間，以在家辦公為主，后續(xù)情況待進一步通知。

　　關(guān)于銀行的情況，據(jù)記者從對公、個貸、資管等不同崗位人士處了解到，疫情防控期間也是在家辦公為主，不過某些部門以及分行網(wǎng)點等需要去辦公室的，設(shè)置了疫情期間的營業(yè)事件表，輪流值班。

　　由于銀行系統(tǒng)涉及安全性問題，由于此前系統(tǒng)設(shè)置，一些崗位必須得去辦公室。不過，也是以保障為主，業(yè)務(wù)尚未真正開展。

　　“我們這一周時間以來，保障流動性就行，投資可以暫停�！币晃汇y行資管部門人士表示。

　　某知名外企保險機構(gòu)的一位代理人對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，公司剛剛召開會議，已經(jīng)暫停了目前的業(yè)績考核，不鼓勵大家出去跑業(yè)務(wù)，“其實就是暫停了業(yè)績指標(biāo)，比如新人有與業(yè)績掛鉤的津貼，現(xiàn)在不需要提供業(yè)績，但是津貼照發(fā)�！�

　　目前來看，疫情防控形勢仍然嚴(yán)峻。據(jù)疫情統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2月2日24時，全國累計報告確診病例17205例。

　　此次疫情一戰(zhàn)，對于大量實體企業(yè)尤其是中小企業(yè)而言，影響自不必說，很多企業(yè)主表示如果按目前情形，現(xiàn)金流難以支撐下去。對作為后方服務(wù)性的金融機構(gòu)而言，或許沒有這么直接和嚴(yán)重，但也有所影響，這種影響不僅是針對今年度業(yè)績的擔(dān)憂，或許也對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式會進行重塑。

　　上述信托機構(gòu)人士對記者說�！拔腋杏X我們信托銷售模式很可能就此發(fā)生轉(zhuǎn)變，電子化協(xié)議可能會得到普及。”

　　金融機構(gòu)應(yīng)變

　　值得注意的是，此次疫情爆發(fā)的時間點，正是年初，一方面大量企業(yè)的消費和業(yè)務(wù)量集中于該時間段，前期做了大量的庫存準(zhǔn)備，使得情形更為嚴(yán)重。對于金融機構(gòu)而言，一直以來有個“開門紅”的傳統(tǒng)，即會在每年的開年幾個月集中資源和精力展開營銷，完成大部分業(yè)績，開門紅時間基本持續(xù)到一季度末。

　　“我們往年開門紅期間基本會完成一年業(yè)績的三分之一�！鄙鲜霰ｋU代理人表示，目前來看，2月份基本就在家?guī)�娃了，不會再做業(yè)務(wù)了，后續(xù)還要看情況�！捌綍r主要還是通過面對面溝通進行銷售的，現(xiàn)在在家完全在線上，很難執(zhí)行�！辈贿^，這名保險代理人所在的公司暫時取消考核的決定讓他頗感欣慰。就其個人業(yè)績而言，好在1月份已經(jīng)超額完成。以往是，1月份業(yè)務(wù)量接近去年全年，但作為團隊負(fù)責(zé)人，他也表示，一些新進的團隊成員可能錯過時機后有面臨被淘汰的擔(dān)憂。

　　上述上海地區(qū)信托公司業(yè)務(wù)人士也對記者說，業(yè)務(wù)量肯定會大受影響。信托主要是針對高凈值客戶，平時主要是上門拜訪、面對面溝通的模式展開的，協(xié)議也都是面簽。據(jù)其透露，公司下發(fā)的文件中明確在鼓勵業(yè)務(wù)經(jīng)理引導(dǎo)客戶簽署電子合同。記者看到，該文件顯示“所有一線團隊銷售人員實行彈性辦公制度，原則上不接待客戶在職場簽署合同，原則上不上門簽署合同。全國所有一線銷售團隊盡可能引導(dǎo)客戶在APP簽署電子合同”。

　　據(jù)了解，信托銷售雖然一直以來均可簽署電子合同，不過實際上為了加強與客戶的聯(lián)系、保證客戶隱私等諸多因素，業(yè)務(wù)人員上門面簽的較多。上述人士認(rèn)為，如果此前這種狀況會持續(xù)一段時間，預(yù)計信托遠(yuǎn)程銷售將會更加普及。因為，業(yè)務(wù)需求仍在，存續(xù)的業(yè)務(wù)程序該辦還是要辦，但新客戶拓展可能就較為困難，不可能幾個電話就賣掉幾百萬的信托。

　　上海地區(qū)另一位信托機構(gòu)的信托經(jīng)理對記者說，資產(chǎn)端的壓力也很明顯，最大的問題在于，信托業(yè)的業(yè)務(wù)與銀行不同，很大程度上依賴出差等方式在外大力拓展，“現(xiàn)在都不能出差了，至少湖北的都不會去的，而且這樣的時候，各地政府也沒有心思融資，公司很擔(dān)心今年業(yè)績�！�