證券時報記者 潘玉蓉
作為國內(nèi)最早組建的股份制商業(yè)銀行之一，廣發(fā)銀行的品牌廣為人知，但作為國壽集團旗下風格低調(diào)的非上市公司，近年廣發(fā)銀行內(nèi)部發(fā)生的巨大變化，外界鮮有了解。
2021年是國壽集團入主廣發(fā)銀行的第五年，綜合金融已成為廣發(fā)銀行的核心戰(zhàn)略。綜合金融為廣發(fā)銀行帶來了什么？近日，證券時報記者就相關(guān)問題采訪廣發(fā)銀行多個部門，為讀者一探究竟。
金融機構(gòu)提供服務(wù)的第一步便是開設(shè)賬戶，所謂“得賬戶者得天下”。盡管國壽集團從未對外宣稱要將廣發(fā)銀行打造成大國壽業(yè)務(wù)版圖的賬戶核心，但廣發(fā)銀行與中國人壽(601628,股吧)集團各成員單位在保險、投資、銀行板塊深度協(xié)同，賬戶先行、托管跟上、投貸聯(lián)動、保銀協(xié)同等系列動作，似乎都契合了這一思路。
打造綜合金融新護城河
“綜合金融是全行的核心戰(zhàn)略定位�！痹诮邮懿稍L時，廣發(fā)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理楊悅表示，廣發(fā)銀行的綜合金融戰(zhàn)略是國壽集團綜合化經(jīng)營的一部分，是從培育全行長期競爭優(yōu)勢的高度來謀劃的，未來要把協(xié)同優(yōu)勢培育成為廣發(fā)銀行新的護城河。
在國壽集團綜合經(jīng)營的框架下，廣發(fā)銀行不斷地圍繞大國壽的資源生態(tài)圈做加法。比如，針對國壽保險客戶推出超級鑫卡，針對國壽養(yǎng)老年金客戶推出年金貸，針對車險客戶推鑫車寶，協(xié)同中國人壽聚焦高凈值個人客戶，整合壽險-廣發(fā)私行服務(wù)體系等。
“收付�！笔窃撔性诒ｃy協(xié)同下推出的頗有代表性的產(chǎn)品。在拿下城銀清算業(yè)務(wù)合作資格后，廣發(fā)銀行面向保險客戶推出“收付保”，圍繞保險資金流入、流出、流存環(huán)節(jié)，打造保險資金清算、投資撮合、運營賦能三大場景，成為保險業(yè)金融服務(wù)商�！笆崭侗！辈粌H覆蓋了國壽系子公司，還實現(xiàn)了人保、太平在內(nèi)的央企保險機構(gòu)全覆蓋，與28家保險機構(gòu)建立合作關(guān)系。截至2021年10月末，“收付�！惫舶l(fā)生4032萬筆交易，交易規(guī)模超過2137億元。
在“一個客戶，一個國壽”的理念下，廣發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)也迎來了增長。據(jù)廣發(fā)銀行零售銀行部張道光介紹，截至2021年10月末，在廣發(fā)銀行內(nèi)的保銀協(xié)同借記卡客戶超過400萬，帶動資產(chǎn)規(guī)模超800億元，今年以來保銀協(xié)同對零售客戶及資產(chǎn)的增量貢獻占比均超過30%，核心指標較年初增幅超過20%。
五年來，廣發(fā)銀行綜合金融從零起步，迭代升級協(xié)同模式，已從最早的“點狀摸索、零散突破”， 過渡到了“精準營銷、體系作戰(zhàn)”。
順應(yīng)國家戰(zhàn)略大局
作為國壽集團成員，廣發(fā)銀行肩上承擔著國有控股銀行的政治責任、經(jīng)濟責任和社會責任，并在其經(jīng)營發(fā)展中打下了烙印。可以說，但凡國家重大戰(zhàn)略指向之處，必有廣發(fā)銀行的身影。
比如，廣發(fā)銀行協(xié)同中國人壽保險投資板塊，搭建政、企、銀、保四方平臺，重點投資“一帶一路”、京津冀地區(qū)、長江經(jīng)濟帶等國家發(fā)展戰(zhàn)略重大工程。在廣東，廣發(fā)銀行與廣東省政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，設(shè)立專項信貸額度支持粵港澳大灣區(qū)發(fā)展，在大灣區(qū)內(nèi)的信貸余額超8000億元。
“廣視界”是廣發(fā)銀行與集團戰(zhàn)略客戶合作的綜合金融一體化服務(wù)方案，通過該方案推動了一批“投融資+”項目落地，主要投向民生工程、重大基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、技術(shù)升級等項目。
在服務(wù)雙碳目標落地方面，廣發(fā)銀行公司銀行部田衛(wèi)來表示，該行已與中國人壽在內(nèi)蒙古、江蘇、云南、貴州等地協(xié)同為多個央企能源集團的清潔能源項目提供資本金融資、項目建設(shè)貸款、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)。
在股份制銀行的排頭兵里，招商銀行(600036,股吧)“零售之王”的稱號深入人心，平安銀行(000001,股吧)則憑零售轉(zhuǎn)型的成績被冠以“零售新王”，興業(yè)銀行(601166,股吧)“商行+投行”的旗艦品牌也逐漸形成。
作為首批成立的全國性股份制銀行，也是全國系統(tǒng)重要性銀行，廣發(fā)銀行的標簽是什么？嵌入國家發(fā)展大局的綜合金融之路，可能將是觀察廣發(fā)銀行發(fā)展的主線。
擴大賬戶基數(shù)
金融機構(gòu)提供服務(wù)，第一步便是開設(shè)賬戶，所謂“得賬戶者得天下”。盡管中國人壽從未對外宣稱要將廣發(fā)銀行打造成大國壽版圖的底層賬戶，但廣發(fā)銀行和國壽在賬戶層面上的合作正逐漸深入。
“國壽聯(lián)盟”是中國人壽面向個人客戶APP融合交互的輕量級聚合平臺，實現(xiàn)各APP之間互聯(lián)互通、互相跳轉(zhuǎn)、互相引流，為客戶提供匯集保險、銀行、基金等各類業(yè)務(wù)為一體的金融服務(wù)。2020年國壽聯(lián)盟二期上線，廣發(fā)銀行實現(xiàn)了與中國人壽集團系統(tǒng)內(nèi)各APP相互跳轉(zhuǎn)；未來，廣發(fā)銀行有望進一步探索與國壽壽險等單位協(xié)同優(yōu)化客戶服務(wù)體系。
綜合金融下場景無限豐富�！皣W(wǎng)錢包”是廣發(fā)銀行借助保銀協(xié)同擴大賬戶基數(shù)的經(jīng)典案例。國網(wǎng)匯通是國家電網(wǎng)旗下進行金融信息化服務(wù)布局、拓展多元業(yè)態(tài)的子公司。廣發(fā)銀行深圳分行自2019年起，聯(lián)合國網(wǎng)匯通搭建國家電網(wǎng)金融民生服務(wù)云平臺，打造“國網(wǎng)錢包”。
廣發(fā)銀行深圳分行副行長曠波介紹，憑借領(lǐng)先的Ⅱ類賬戶體系及豐富的異業(yè)合作經(jīng)驗，國網(wǎng)金融民生服務(wù)云平臺選用國壽集團旗下國壽安�；鸬摹蚌五X包貨幣基金”，為“網(wǎng)上國網(wǎng)APP”中低壓用戶提供“交費+理財”的綜合服務(wù)，實現(xiàn)閑錢理財。廣發(fā)銀行深圳分行與國網(wǎng)聯(lián)合研發(fā)的“電費套餐”智能交費方案上線后，不僅幫助國網(wǎng)提升了電費回收的效能，也讓用戶得到實惠。對于廣發(fā)銀行而言，這也擴大了II類賬戶基數(shù)，豐富了綜合金融的業(yè)務(wù)場景。
在廣發(fā)銀行內(nèi)部，類似的創(chuàng)新不勝枚舉。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年末，廣發(fā)銀行和國壽集團旗下成員單位共同服務(wù)超過500萬個人客戶，合作貢獻超7500億元托管規(guī)模、共同服務(wù)國家重大項目超過4500億元。
受益于綜合金融核心戰(zhàn)略，近五年廣發(fā)銀行總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤平均復(fù)合增長率居股份制同業(yè)前列，政府、監(jiān)管、客戶評價一并提升，這些成績也將為廣發(fā)銀行未來的上市之路做下鋪墊。
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