中國網(wǎng)財經(jīng)3月31日訊 昨日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2025年年度報告并舉行業(yè)績發(fā)布會。農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒攜高管層出席，就業(yè)績表現(xiàn)、信貸投放、服務鄉(xiāng)村振興、資產(chǎn)質(zhì)量等備受市場關切問題作出回應。
“2025年在經(jīng)營環(huán)境復雜多變的情況下，全行的財務增長保持了比較強的韌性，營業(yè)收入已經(jīng)連續(xù)兩年保持正增長，凈利潤保持正增長且增速在逐季提升，穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢進一步鞏固。”在業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒表示。
根據(jù)年報，截至報告期末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)48.8萬億元，其中貸款總額27.13萬億元，新增2.23萬億元，增速8.9%。全口徑客戶存款余額38.69萬億元，新增3.71萬億元。凈利潤、營業(yè)收入繼續(xù)“雙正增長”。
三方面因素驅(qū)動2026年增長
2025年，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入7253.06億元，較上年增長2.1%；就營收結(jié)構(gòu)來看，2025年，該行實現(xiàn)利息凈收入5695.94億元，較上年下降1.9%；實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入880.85億元，較上年增加125.18億元，增長16.6%。凈利潤為2920.03億元，較上年增長3.3%。
王志恒表示，拉長時間軸看，農(nóng)業(yè)銀行的財務表現(xiàn)可圈可點，凈利潤增速已連續(xù)6年領先可比同業(yè)，營業(yè)收入領先可比同業(yè)，率先恢復并創(chuàng)出歷史新高，實現(xiàn)了高基數(shù)上的持續(xù)增長，展現(xiàn)出“紅利＋成長”的市場特征。
王志恒介紹，2026年前兩個月農(nóng)業(yè)銀行實體貸款增加1.1萬億元，實現(xiàn)同比多增；息差企穩(wěn)趨勢明顯，利息凈收入增速同比轉(zhuǎn)正，有望在一季度迎來拐點�！霸诖吮尘跋�，營業(yè)收入繼續(xù)向好的態(tài)勢是很明顯的，為全行盈利增長打下了堅實的基礎。”他表示，管理層對2026年實現(xiàn)更好的經(jīng)營業(yè)績充滿信心。下一階段將保持戰(zhàn)略定力，在持續(xù)優(yōu)化金融服務的基礎上，更好統(tǒng)籌量價顯效，深入推進增收節(jié)支、降本增效，把當前良好發(fā)展態(tài)勢努力延續(xù)下去，著重做好以下三個方面的工作：
一是推動鞏固利息凈收入的增速轉(zhuǎn)正，加強量價協(xié)同管理，努力推動利息凈收入正增長。一方面在規(guī)模方面深挖有效信貸需求，加大實體貸款的投放，持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，推動生息資產(chǎn)總量結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。另一方面加強精細化定價管理，提升資產(chǎn)邊際收益，進一步夯實客戶基礎，做好低成本穩(wěn)定性資金的組織，靈活安排主動負債，推動存款成本進一步下降。
二是積極拓展非息收入增長空間。一方面把握提振消費政策、資本市場改革發(fā)展的良好機遇，加大財富管理等產(chǎn)品服務供給，有效滿足客戶多元化的需求，不斷提升中間業(yè)務價值貢獻。另一方面進一步加強綜合化經(jīng)營，前瞻做好市場走勢研判，動態(tài)優(yōu)化投資交易策略和大類資產(chǎn)配置，力爭保持較好的其他非息收入水平。
三是管控好風險和成本，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全，持續(xù)抓好重點領域信用風險防控，嚴控逾期和新發(fā)生不良，著力穩(wěn)住資產(chǎn)質(zhì)量，努力減少風險成本的消耗。另一方面加強集約化和精細化管理，進一步壓降非緊急、非必要開支，努力以更優(yōu)的成本實現(xiàn)更高的收益。
2026年信貸投放聚焦四大領域
國有大行是信貸投放的主力軍。農(nóng)業(yè)銀行“因農(nóng)而興”，服務鄉(xiāng)村振興是農(nóng)業(yè)銀行主責主業(yè)所在。2025年，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額10.9萬億元，新增10812億元，增速11.0%，高于全行平均水平2.1個百分點；余額占境內(nèi)貸款比重41.0%。糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供相關領域貸款余額1.21萬億元，增速20.3%，高于全行11.4個百分點。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設領域貸款余額分別為2.66萬億元、2.46萬億元，增速分別達19.5%、9.6%，分別高于全行10.6個、0.7個百分點。
“我們緊密對接中央部署要求，提出2026年‘兩個鞏固’和‘兩個確�！繕巳蝿铡！蓖踔竞惚硎�，“兩個鞏固”指鞏固縣域貸款在自身貸款的占比、鞏固縣域市場服務優(yōu)勢；“兩個確�！敝复_保金融幫扶力度不減、確�？h域資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。將圍繞上述目標，加大政策資源的投入，進一步提升金融服務能力。
針對2026年信貸投放安排，王志恒表示，將保持信貸支持實體經(jīng)濟的力度，預計2026年信貸增速和2025年大體相當。下一步信貸投放將重點聚焦四大領域持續(xù)發(fā)力：
一是突出“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興著力點，聚焦糧食大面積單產(chǎn)提升行動、整縣推進高標準農(nóng)田建設、農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展等重點領域，強化糧食全鏈條金融服務；聚焦鄉(xiāng)村建設、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)等領域，以清單制做好重點客戶和項目服務，推動農(nóng)戶貸款均衡有序投放，做大做強“惠農(nóng)e貸”等專項產(chǎn)品，常態(tài)化做好重點幫扶地區(qū)金融服務，確�？h域貸款穩(wěn)定增長、占比持續(xù)提升。
二是圍繞“兩重”“兩新”加力支持擴內(nèi)需，聚焦“十五五”重點項目，加強優(yōu)質(zhì)客戶源頭營銷，持續(xù)加大交通、能源等重大項目儲備投放，做好新一輪政策性金融工具配套融資服務；配合國家提振消費專項行動，圍繞汽車、家裝等傳統(tǒng)消費及綠色、健康等新型消費，拓展消費金融場景，落實財政貼息政策，保持消費貸款增長領先勢頭。
三是全力支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設，一方面聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級需求，全面梳理目標客戶清單，提供精準融資支持；另一方面圍繞培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力，加快科技金融服務創(chuàng)新，助力新興產(chǎn)業(yè)和科技型企業(yè)發(fā)展壯大，同時聚焦基礎設施綠色升級、產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展、能源綠色低碳轉(zhuǎn)型等領域，繼續(xù)加大綠色信貸投放，提升綠色貸款占比。
四是持續(xù)深化普惠民生金融服務，做深做實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，加大外貿(mào)、民營、科技、消費等領域小微企業(yè)的支持力度，統(tǒng)籌速度與質(zhì)量、發(fā)展與安全，鞏固普惠金融領先優(yōu)勢；同時進一步做好民生金融服務，更好滿足居民在住房、教育、醫(yī)療等領域的信貸需求。
資產(chǎn)質(zhì)量有望持續(xù)穩(wěn)定
年報顯示，截至2025年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.27%，較年初下降3BP。逾期貸款率1.25%。逾期貸款率低于不良貸款率。貸款撥備余額保持萬億元以上，撥備覆蓋率292.55%，撥備余額和撥備覆蓋率均居可比同業(yè)首位。
“農(nóng)行堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，圍繞‘控新增、降存量、強基礎’，做到五個突出，即突出審慎穩(wěn)健經(jīng)營，突出系統(tǒng)觀念，突出發(fā)展質(zhì)效，突出問題導向，突出底線思維�！鞭r(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，通過不斷強化集團一體化管控，前瞻防險、主動控險、精準化險能力不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持總體穩(wěn)定。
林立表示，下一階段，農(nóng)業(yè)銀行全行資產(chǎn)質(zhì)量有望持續(xù)穩(wěn)定，并保持同業(yè)較優(yōu)水平。信心來自三個方面，一是普惠零售風險防控體系更加健全。下大力繼續(xù)完善客戶準入真實性管理、線上線下協(xié)同審貸分離制約、統(tǒng)一授信管理、強化責任約束等全方位的管控機制。健全數(shù)字化風控體系，運用智能化手段，強化對普惠零售貸款信用風險早識別、早預警、早核查、早處置。同時加大對逾期管控和不良清收處置的力度。
二是重點領域風險管控措施持續(xù)加力提效。房地產(chǎn)方面，截至2025年末，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率與上年持平，新生不良同比減少。將繼續(xù)堅持“一戶一策”“一項目一方案”，注重抓好資金、資產(chǎn)、股權等關鍵環(huán)節(jié)，嚴格預售資金賬戶管理，項目資金封閉運行。
三是前瞻推進結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。重點關注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾風險，穩(wěn)妥壓減落后產(chǎn)能和低效無效客戶貸款。同時前瞻性加強對新興產(chǎn)能過剩、無序“內(nèi)卷式”競爭風險管控工作的力度，持續(xù)優(yōu)化全行信貸結(jié)構(gòu)和信貸質(zhì)量。
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