在學(xué)習(xí)推廣“義烏發(fā)展經(jīng)驗(yàn)”20周年之際，習(xí)近平總書(shū)記對(duì)“義烏發(fā)展經(jīng)驗(yàn)”作出重要指示，強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步總結(jié)好、運(yùn)用好義烏從“雞毛換糖”起步，成長(zhǎng)為新世紀(jì)“世界超市”的寶貴經(jīng)驗(yàn)。2006年，時(shí)任浙江省委書(shū)記習(xí)近平同志在義烏調(diào)研時(shí)，用十二個(gè)字概括了“義烏發(fā)展經(jīng)驗(yàn)”的精髓——“莫名其妙”的發(fā)展、“無(wú)中生有”的發(fā)展、“點(diǎn)石成金”的發(fā)展，并精辟指出義烏是“因地制宜發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的成功實(shí)踐”。這十二個(gè)字所蘊(yùn)藏的底層邏輯，正是從資源稟賦不足的縣域成功中提煉出的創(chuàng)新“鯰魚(yú)之術(shù)”。
制造業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主體，當(dāng)前，金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的難點(diǎn)并非資金供給不足，而在于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信用識(shí)別和時(shí)間效率上的結(jié)構(gòu)性堵點(diǎn)。中小制造企業(yè)的金融需求遠(yuǎn)不止于貸款，從技術(shù)專(zhuān)利的變現(xiàn)，到貿(mào)易賬期的盤(pán)活，再到跨境結(jié)算的暢通，每一道關(guān)口的打通都是對(duì)企業(yè)潛在能量的深度釋放。發(fā)源于義烏的浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：稠州銀行），正是憑借義烏基因里的市場(chǎng)嗅覺(jué)與靈活應(yīng)變，將這種“無(wú)中生有、點(diǎn)石成金”的義烏精神，轉(zhuǎn)化為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“金鑰匙”，以差異化金融服務(wù)回應(yīng)制造業(yè)的真實(shí)需求，并將“義烏經(jīng)驗(yàn)”因地制宜、落地生根到每一個(gè)需要的地方。
“知產(chǎn)”變資產(chǎn)
浙江廣能耐火材料有限公司是一家國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、浙江省“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，專(zhuān)注于鎂鈣磚、鎂碳磚的研發(fā)生產(chǎn)，擁有多項(xiàng)國(guó)家授權(quán)發(fā)明專(zhuān)利。隨著企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張、生產(chǎn)線升級(jí)進(jìn)入關(guān)鍵階段，傳統(tǒng)抵質(zhì)押擔(dān)保方式難以滿足階段性資金需求，企業(yè)融資面臨困境。
稠州銀行深入分析其專(zhuān)利技術(shù)市場(chǎng)價(jià)值與發(fā)展?jié)摿�，為企業(yè)量身定制了“專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押+流動(dòng)資金貸款”方案。一方面，協(xié)助企業(yè)完成專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記；另一方面，對(duì)接地方科創(chuàng)金融政策，爭(zhēng)取財(cái)政貼息優(yōu)惠政策，有效降低融資成本。這筆貸款的成功發(fā)放，有效盤(pán)活企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)，為企業(yè)技術(shù)攻關(guān)、產(chǎn)線升級(jí)提供了堅(jiān)實(shí)的金融支撐。
專(zhuān)利質(zhì)押貸款并非新鮮事，但許多銀行受困于兩大難題：一是評(píng)估難，專(zhuān)利技術(shù)值多少錢(qián)缺乏公允標(biāo)準(zhǔn)；二是處置難，一旦企業(yè)違約，專(zhuān)利變現(xiàn)路徑不明。因此，即便有產(chǎn)品，銀行往往要求企業(yè)追加房產(chǎn)擔(dān)保，或大幅壓低質(zhì)押率，讓“專(zhuān)利貸”有名無(wú)實(shí)。正是憑借對(duì)技術(shù)價(jià)值的專(zhuān)業(yè)判斷和敢于突破傳統(tǒng)信貸模式的決心，該行讓專(zhuān)利質(zhì)押貸款從“有名無(wú)實(shí)”變成了“貨真價(jià)實(shí)”，不唯抵押物，不搞附加條件，讓“知產(chǎn)”真正成為企業(yè)的“資產(chǎn)”。
應(yīng)收賬款跑出“加速度”
國(guó)內(nèi)信用證是制造業(yè)供應(yīng)鏈中常見(jiàn)的結(jié)算工具。一筆訂單交付后，企業(yè)拿到的是未來(lái)才能兌付的承兌債權(quán)。而福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，正是銀行無(wú)追索權(quán)買(mǎi)斷國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下已承兌債權(quán)，將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即時(shí)可用資金，且企業(yè)無(wú)需承擔(dān)后續(xù)債權(quán)違約風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)福費(fèi)廷的流程是銀行先尋找二級(jí)市場(chǎng)尋找下家受讓債權(quán)，找到后再向企業(yè)放款。這個(gè)“先找下家、再給錢(qián)”的過(guò)程，短則數(shù)天，長(zhǎng)則數(shù)周。對(duì)于賬上每天都要算利息、等米下鍋的制造企業(yè)來(lái)說(shuō)，每一天的等待都是隱性成本。
稠州銀行進(jìn)行了大膽嘗試：先放款，后轉(zhuǎn)賣(mài)。
近日，該行落地首筆“先放款后轉(zhuǎn)賣(mài)”模式的國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。本次業(yè)務(wù)以湖州南潯某貿(mào)易有限公司為開(kāi)證申請(qǐng)人、寧波某機(jī)電科技有限公司為受益人，當(dāng)日即完成開(kāi)證與福費(fèi)廷款項(xiàng)發(fā)放，2000萬(wàn)元資金快速直達(dá)企業(yè)賬戶，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程高效落地。次日，該行順利完成二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)賣(mài)。企業(yè)一天沒(méi)等，資金一天沒(méi)耽誤。
這一轉(zhuǎn)變，看似簡(jiǎn)單，實(shí)則考驗(yàn)銀行的資金調(diào)度能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，銀行先用自己的錢(qián)墊付，再去市場(chǎng)找下家，相當(dāng)于主動(dòng)承擔(dān)了流動(dòng)性壓力和找買(mǎi)家的不確定性。但稠州銀行認(rèn)為這是值得的，相比于利率，效率同樣重要，制造業(yè)企業(yè)的賬期等不起，資金早一天到賬，企業(yè)就多一分周轉(zhuǎn)的余地，“懂你所需、為你而想”不是一句口號(hào)，而是不斷創(chuàng)新實(shí)踐，沉淀下來(lái)市場(chǎng)基因。這一突破不僅是在國(guó)內(nèi)證業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要?jiǎng)?chuàng)新，更為制造業(yè)企業(yè)融資提供了全新解決方案。
“小幣種”撬動(dòng)大能量
近年來(lái)，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)走向“一帶一路”新興市場(chǎng)，非洲大陸成為熱土。然而，業(yè)務(wù)拓展了，結(jié)算卻常�！翱ú弊印�。非洲大陸貨幣種類(lèi)繁多，尼日利亞奈拉、肯尼亞先令、坦桑尼亞先令等小幣種，與國(guó)內(nèi)主流清算體系并不直通。傳統(tǒng)路徑下，一筆匯款要經(jīng)過(guò)兩三家銀行轉(zhuǎn)手，手續(xù)費(fèi)層層加碼，到賬時(shí)間短則一周、長(zhǎng)則半月，匯率波動(dòng)更是防不勝防。這幾乎是所有開(kāi)拓非洲市場(chǎng)的中國(guó)制造企業(yè)共同的“隱形痛點(diǎn)”，訂單能談下來(lái)，貨能運(yùn)過(guò)去，錢(qián)卻回得慢、回得貴、回得不踏實(shí)。
這個(gè)難題，稠州銀行找到了解法。
稠州銀行于1987年誕生于全球最大的小商品集散中心義烏。在這里，常年有來(lái)自100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外客商駐留，其中大部分來(lái)自“一帶一路”沿線國(guó)家。這些外商采購(gòu)商品、匯出貨款，催生了最真實(shí)、最頻繁的小幣種結(jié)算需求。稠州銀行正是從義烏市場(chǎng)的攤位邊、商位上起步，一點(diǎn)一滴搭建起覆蓋亞非拉的小幣種清算網(wǎng)絡(luò)。截至目前，稠州銀行已與全球120多個(gè)國(guó)家和地區(qū)近1000家銀行建立代理行關(guān)系，實(shí)現(xiàn)26個(gè)幣種的直接清算，涵蓋沙特里亞爾、越南盾、印度盧比等“一帶一路”沿線主要貿(mào)易幣種，并打通了包括尼日利亞奈拉、南非蘭特、肯尼亞先令等在內(nèi)的多個(gè)非洲幣種清算渠道，實(shí)現(xiàn)匯款“當(dāng)日達(dá)”。該行不僅積累了小幣種的清算能力，更沉淀了一套應(yīng)對(duì)新興市場(chǎng)匯率波動(dòng)、合規(guī)審查、路徑優(yōu)化的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
如今，稠州銀行將這份“義烏經(jīng)驗(yàn)”復(fù)制到了湖州。天能集團(tuán)是湖州當(dāng)?shù)匦履茉搭I(lǐng)域的龍頭企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)為電池研發(fā)與制造。近年來(lái)，企業(yè)積極拓展非洲市場(chǎng)，與尼日利亞卡諾州交通部推進(jìn)能源轉(zhuǎn)型項(xiàng)目。業(yè)務(wù)走在了前面，尼日利亞奈拉的結(jié)算卻遇到了障礙，多數(shù)銀行缺乏相應(yīng)能力，傳統(tǒng)路徑費(fèi)用高、到賬慢、不可控。
稠州銀行的專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)從收款路徑設(shè)計(jì)到匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，反復(fù)優(yōu)化方案，最終為企業(yè)打通了尼日利亞奈拉跨境結(jié)算通道，資金到賬路徑短、扣費(fèi)透明、時(shí)效可控，企業(yè)不必再承擔(dān)高昂中轉(zhuǎn)成本和匯率風(fēng)險(xiǎn)。
稠州銀行長(zhǎng)期深耕小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)，在小幣種結(jié)算領(lǐng)域積累了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。針對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)在新興市場(chǎng)小幣種結(jié)算中面臨的渠道少、費(fèi)用高、到賬慢等難題，該行提供從結(jié)匯、收款到風(fēng)險(xiǎn)管控的一站式外貿(mào)金融服務(wù)，以低手續(xù)費(fèi)、高效率的差異化優(yōu)勢(shì)，持續(xù)降低企業(yè)“出海”的結(jié)算成本。
這筆業(yè)務(wù)也驗(yàn)證了這套清算網(wǎng)絡(luò)同樣適用于大型制造企業(yè)“出�！毙枨�。該行正將這一差異化服務(wù)從義烏延伸至更多地區(qū)，為越來(lái)越多走向“一帶一路”的企業(yè)提供高效、低成本的本幣結(jié)算通道。
“八八戰(zhàn)略”的核心，是發(fā)揮“八個(gè)優(yōu)勢(shì)”、推進(jìn)“八項(xiàng)舉措”，最終推動(dòng)全方位轉(zhuǎn)型。習(xí)近平總書(shū)記在評(píng)價(jià)義烏發(fā)展經(jīng)驗(yàn)時(shí)特別強(qiáng)調(diào)“因地制宜”和“尊重群眾和基層的首創(chuàng)精神”。稠州銀行的實(shí)踐正是“改革創(chuàng)新、真抓實(shí)干、久久為功”在金融領(lǐng)域務(wù)實(shí)的投射。用靈活適配代替照本宣科，用產(chǎn)品創(chuàng)新沉淀出市場(chǎng)基因里的競(jìng)爭(zhēng)力，真正做到一切從企業(yè)的真實(shí)需求出發(fā)。
從義烏的攤位到輻射長(zhǎng)三角、珠三角乃至全國(guó)，稠州銀行憑借“因地制宜、敢闖敢試”，印證了“無(wú)中生有”與“點(diǎn)石成金”所承載的發(fā)展觀。當(dāng)下，國(guó)家正加快構(gòu)建支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展的金融體系，該行將繼續(xù)圍繞細(xì)分場(chǎng)景，以差異化之路為制造業(yè)企業(yè)提供更加精準(zhǔn)適配的金融方案，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更多金融“活水”。
（浙江稠州商業(yè)銀行 何寧供稿）
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