4月22日，南京銀行發(fā)布2025年年報和2026年一季報。面對復雜嚴峻的經(jīng)營環(huán)境，南京銀行立足金融服務的功能性定位，扎根區(qū)域市場，錨定價值創(chuàng)造，加快改革轉型，深化綜合經(jīng)營，經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中有進、向優(yōu)向好的態(tài)勢，內生增長動能顯著增強，高質量發(fā)展邁出新步伐。
報告顯示，截至2025年末，南京銀行資產(chǎn)規(guī)模達3.02萬億元，較上年末增長16.61%，成功站上3萬億元新臺階。營業(yè)收入、歸母凈利潤雙雙錄得超8%正增長，經(jīng)營效益延續(xù)穩(wěn)定高增長態(tài)勢。資產(chǎn)質量保持優(yōu)異，不良貸款率0.83%、撥備覆蓋率313.62%，均處于可比同業(yè)較好水平，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質量的協(xié)調均衡發(fā)展。
經(jīng)營業(yè)績質效雙增，高質量發(fā)展內涵更足
過去一年，南京銀行堅守主責、深耕主業(yè)，緊扣服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟主線，扎實做好金融“五篇大文章”，整體經(jīng)營穩(wěn)中有進、向優(yōu)向好，交出了一份底色厚、成色足、亮色顯的優(yōu)異答卷。
經(jīng)營底色呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進，底盤更實。截至2025年末，資產(chǎn)規(guī)模突破3.02萬億元，其中，貸款總額超1.42萬億元、同比增長13.37%，融資總量合理增長。負債規(guī)模突破2.81萬億元，存款總額超1.67萬億元、同比增長11.67%，負債穩(wěn)定性持續(xù)提升。資產(chǎn)質量穩(wěn)定優(yōu)異，不良貸款率0.83%，與上年末持平，長期保持低位穩(wěn)定。撥備覆蓋率313.62%，風險抵補能力強健，具備充足的安全邊際，穩(wěn)健經(jīng)營的根基不斷夯實。
發(fā)展成色彰顯出質效并進，結構更優(yōu)。2025年，南京銀行實現(xiàn)營收555.42億元、歸母凈利潤218.07億元，同比增長10.48%和8.08%，繼續(xù)延續(xù)“雙8”以上正增長，盈利能力穩(wěn)步提升。加權平均凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率分別為12.05%、0.78%，保持在合理水平。成本收入比從上年末的28.08%下降至26.07%，經(jīng)營效率持續(xù)提升。凈利差1.60%，凈息差1.82%，在上市銀行中處于較好水平。財富、投行、資管、交易等業(yè)務齊頭并進，手續(xù)費及傭金收入同比增長16.56%，多元收入結構更具韌性與活力。
增長亮色展現(xiàn)出動能強勁，后勁更足。做大優(yōu)質資產(chǎn)規(guī)模，信貸資源向“五篇大文章”等重點領域傾斜，2025年末貸款總額同比增長13.37%，存貸比較上年末提高1.28個百分點；大力拓展核心負債，深耕場景金融提升結算類資金沉淀，零售存款貢獻度提高3.7個百分點，付息負債付息率同比大幅下降37個BP，為資產(chǎn)投放贏得更大空間。客戶基礎不斷夯實，扎實推進價值客戶倍增計劃，對公、零售價值客戶較上年末分別增長19.04%和27.02%，代發(fā)個人客戶數(shù)同比增長32.16%。集團化經(jīng)營優(yōu)勢凸顯，南銀理財、鑫元基金、南銀法巴消費金融三家子公司，營收、效益均實現(xiàn)雙位數(shù)增長，對母行的利潤貢獻同比提升27.78%，成為集團盈利增長重要支撐。
進入2026年，南京銀行緊扣高質量發(fā)展首要任務，統(tǒng)籌抓好經(jīng)營發(fā)展和金融服務，業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健增長，發(fā)展動能向新向優(yōu)，全年發(fā)展實現(xiàn)良好開局。數(shù)據(jù)顯示，一季度末該行資產(chǎn)總額超3.20萬億元，負債總額超2.98萬億元。其中，貸款總額1.53萬億元，存款總額1.83萬億元，較年初分別增長7.74%和9.73%，分別高于同期資產(chǎn)和負債增速1.62和3.39個百分點。實現(xiàn)營業(yè)收入161.11億元，歸母凈利潤66億元，同比分別增長13.54%和8.05%；實現(xiàn)利息凈收入108.09億元，較上年同期增加30.57億元。不良貸款率0.83%，與年初持平；撥備覆蓋率306.81%，風險抵補能力充足。總體看，南京銀行一季度業(yè)績延續(xù)穩(wěn)健增長態(tài)勢，核心經(jīng)營指標較為優(yōu)異，保持了較強的經(jīng)營韌性和發(fā)展活力，為全年經(jīng)營目標任務的完成打下了堅實基礎。
戰(zhàn)略轉型協(xié)同增效，均衡增長韌性彰顯
面對低利率經(jīng)營挑戰(zhàn)和行業(yè)轉型浪潮，南京銀行以價值創(chuàng)造為錨點，圍繞對公、零售、金融市場三大核心業(yè)務板塊，深化組織變革，做優(yōu)客戶服務，重構可持續(xù)經(jīng)營模式，業(yè)務結構更加均衡，整體抗波動能力顯著增強。
在息差持續(xù)承壓的大背景下，南京銀行加力服務實體，以信貸投放穩(wěn)住經(jīng)營基本盤。聚焦“兩重”“兩新”重點領域，加大對新質生產(chǎn)力、金融“五篇大文章”等的融資支持，2025年末對公貸款突破1.08萬億元，同比增長16.35%，站穩(wěn)萬億元臺階。全年承銷非金融企業(yè)債務融資工具突破2700億元，連續(xù)八年位居省內第一。融資結構方面，積極探索契合產(chǎn)業(yè)結構升級的投融資模式轉變，投向綠色、科技、普惠小微和制造業(yè)領域的貸款分別增長30.08%、19.49%、17.46%和14.18%，均顯著高于全部貸款平均增速，以精準的信貸資源配置賦能新舊動能轉換。在零售端，該行積極響應消費提振政策，個人消費類貸款余額較上年末增加56.96億元，南銀法巴消費金融管理貸款規(guī)模超950億元，增幅超15%，為提振居民消費注入金融活水。
鞏固對公信貸穩(wěn)健增長的同時，該行堅定推進財富銀行戰(zhàn)略，零售業(yè)務快速崛起。截至2025年末，管理零售客戶金融資產(chǎn)（AUM）規(guī)模突破一萬億元，較上年末增長21.23%。該行堅持高質量獲客，零售價值客戶同比增長27%，全年凈增超81萬戶。聚焦客戶價值提升，深耕財私客戶一體化經(jīng)營，財私客戶總數(shù)突破百萬戶，財富客群加速向上輸送，私行客戶AUM較同比增22.94%，位居城商行前列。2025年，南京銀行零售業(yè)務營收同比增長33.09%，板塊貢獻度從24.98%提升至30.09%，成為支撐全行增長的重要增長極。
中間業(yè)務是銀行穿越周期的新興增長引擎。近年來，南京銀行充分發(fā)揮金融市場牌照齊全的比較優(yōu)勢，持續(xù)布局黃金積存、柜臺債、資管、托管等領域，實現(xiàn)輕資產(chǎn)的多元化經(jīng)營。年末資產(chǎn)托管規(guī)模達3.9萬億元，較年初增長超14%，全年新發(fā)公募基金托管規(guī)模位列城商行第一。南銀理財產(chǎn)品規(guī)模超6150億元，同比增長30%，累計服務客戶約800萬戶。鑫元基金公募資產(chǎn)管理規(guī)模突破2470億元，凈利潤同比增長25%，經(jīng)營效益大幅提升。此外，還獲得上海黃金交易所銀行間黃金詢價做市商候選機構資格，落地對公黃金租賃業(yè)務等。2025年，該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入58.61億元，同比增長16.56%，對營收增長形成重要貢獻。
去年年中，該行200億元可轉債順利完成市場化轉股，此舉不僅精準補充了核心資本，更為業(yè)務擴張和戰(zhàn)略轉型釋放更大空間。資本實力的增強，有力支撐主營業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，驅動經(jīng)營能力持續(xù)提升。截至上年末，該行利息凈收入同比增長31.08%至349.02億元，在營收中占比提升至62.84%，有力筑牢了營收增長的壓艙石。
“五張名片”持續(xù)擦亮，經(jīng)營特色加快形成
2025年是南京銀行新一輪五年規(guī)劃實施的深入推進之年，該行以長期主義校準經(jīng)營航向，在深度服務客戶中，構筑特色化、差異化競爭優(yōu)勢，持續(xù)擦亮科創(chuàng)銀行、投資銀行、財富銀行、交易銀行、數(shù)字銀行“五張名片”。
科創(chuàng)銀行聚力推進生態(tài)圈建設，深化“融資、融智、融商、融生活、融無限”的五融服務新范式，協(xié)同服務生態(tài)成效顯著，科技金融貸款余額較上年末增長19.49%。投資銀行全面布局生態(tài)經(jīng)營，統(tǒng)籌運用債券融資、銀團、并購貸款等提升金融服務深度，成功落地全國首批科創(chuàng)債、全國首批民營創(chuàng)投機構科創(chuàng)債等多項標桿項目。財富銀行構建全客群服務體系，打造“專業(yè)資產(chǎn)配置”與“客戶悉心陪伴”雙輪驅動，財富客戶數(shù)量、管理資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步攀升，代銷中收同比增長34.90%。交易銀行著力構建“金融+科技+場景+生態(tài)”的服務體系，深度嵌入企業(yè)全生命周期經(jīng)營場景，2025年供應鏈金融業(yè)務量超3200億元，較上年同期增長35%。數(shù)字銀行聚焦“四能四化”演進方向，加速推進“AI+金融”建設與應用，推動金融科技對經(jīng)營管理全價值鏈賦能。
應用場景多點開花，AI效能加快釋放
面對科技變革浪潮，南京銀行主動擁抱人工智能發(fā)展趨勢，堅定走“AI+金融”發(fā)展路徑，持續(xù)夯實數(shù)智化能力底座，加速構建“四能四化”的數(shù)字金融能力體系，更好為業(yè)務發(fā)展、客戶服務、員工減負等賦能。
場景應用方面，該行自主建設模型推理算力集群，本地化部署前沿大模型，深度融入業(yè)務流程，在對公、零售、運營、風控、管理等關鍵領域，累計落地120余個人工智能場景應用，有效推動了業(yè)務模式重塑和運營效率的提升。一站式對客綜合服務平臺“智享+”正式推出，匯集財資、政務、投行、票據(jù)、外匯、收單、代發(fā)等七大場景，綜合經(jīng)營和服務能力明顯增強。
客戶體驗作為數(shù)字化轉型的核心，成效已在多個維度顯現(xiàn)。基于“AI+數(shù)據(jù)”的深刻洞察，標準化產(chǎn)品“鑫e小微”通過高效識別業(yè)務錨點，推動產(chǎn)品服務與客戶需求精準對位，累計觸達客戶超24萬戶。手機銀行App簽約客戶數(shù)突破1000萬戶，月活躍客戶（MAU）超300萬戶，較上年末增長34.80%，客戶粘性和價值貢獻顯著提升。該行還圍繞客戶旅程推動流程再造和集約化運營，優(yōu)化資源配置和智能調度，智能柜臺代替人工審核月均超3000單，審核時長縮短95%，客戶體驗不斷提升。
主要股東集體加倉，分紅金額再創(chuàng)新高
近年來，南京銀行經(jīng)營基本面向優(yōu)向好，高質量發(fā)展含金量愈發(fā)充盈，長期經(jīng)營價值和業(yè)績增長穩(wěn)定性得到市場的充分認可，主要股東用真金白銀投下“信任票”。
2025年，屢獲股東大額增持成為該行資本市場突出表現(xiàn)，前十大股東中有7家主動增持，包括法國巴黎銀行（含QFII）、江蘇交控、紫金集團、南京高科、東部機場投資集團等，合計增持超16.32億股，增持金額超70億元，位居A股上市公司前列。內外資股東持續(xù)加碼、輪番跟進的積極態(tài)勢，充分彰顯出資本市場對南京銀行未來發(fā)展的堅定看好。
今年以來，股東增持潮還在繼續(xù)。根據(jù)該行此前披露，紫金集團及控股子公司紫金信托，一季度持股占比增加至14.13%，再度跨過1%的整數(shù)關口。同樣實施增持的還有江蘇交控，持股比例增加0.19%達到14.90%，前不久該股東持股比例超15%的議案已由董事會審議通過，并經(jīng)監(jiān)管核準同意，未來向上增持的空間進一步打開。
穩(wěn)健的經(jīng)營效益和扎實的風險管控，為分紅釋放出更大彈性空間。2025年，該行已實施完成中期分紅37.86億元，年末擬再度派發(fā)現(xiàn)金股利27.56億元，全年合計分紅65.42億元，派息率長期維持在30%以上。據(jù)統(tǒng)計，“十四五”時期，南京銀行累計分紅金額近285億元，超過上市以來分紅總額的一半，兌現(xiàn)了與股東共享價值創(chuàng)造成果的承諾，讓投資者真正享受到價值投資的紅利。
2026年是“十五五”規(guī)劃開局之年，也是南京銀行三十而立再出發(fā)的起步之年。該行表示，將繼續(xù)錨定“打造國內一流的區(qū)域綜合金融服務商”的戰(zhàn)略愿景，全面落地實施新五年規(guī)劃，縱深推進經(jīng)營轉型，進一步釋放改革活力，全面提升金融服務能級，更好滿足實體經(jīng)濟發(fā)展和人民美好生活需要，奮力點亮“好銀行”鮮明標識，為中國式現(xiàn)代化和金融強國建設貢獻更大力量。
【免責聲明】【廣告】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網(wǎng)無關。和訊網(wǎng)站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔全部責任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評論