4月27日晚，北京銀行發(fā)布2025年年度報(bào)告及2026年第一季度報(bào)告。2025年及2026年一季度，北京銀行積極踐行金融工作的政治性、人民性，以全面數(shù)字化經(jīng)營為依托，全力做好金融“五篇大文章”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
截至2025年末，北京銀行資產(chǎn)總額4.94萬億元，較年初增長17.04%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2.40萬億元，較年初增長8.59%；吸收存款本金2.70萬億元，較年初增長10.03%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入680.36億元，歸母凈利潤200.86億元；利息凈收入528.75億元，同比增長1.86%；不良貸款率1.29%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率200.21%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第49位，連續(xù)多年入圍中國系統(tǒng)重要性銀行。
截至2026年一季度末，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入195.99億元，同比增長14.43%；歸母凈利潤80.98億元，同比增長5.55%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2.42萬億元，較年初增長0.81%；吸收存款本金2.80萬億元，較年初增長4.07%。
優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
積極培育高質(zhì)量發(fā)展動能
公司銀行業(yè)務(wù)規(guī)模質(zhì)效雙提升。截至2025年末，北京銀行公司存款日均規(guī)模近1.79萬億元，較年初增長13.67%，增量創(chuàng)歷史新高；公司貸款（不含貼現(xiàn)）規(guī)模1.42萬億元，較年初增長11.24%�？腿夯A(chǔ)不斷夯實(shí)，公司有效客戶數(shù)35.97萬戶，較年初增長19.70%；與央企本部合作覆蓋率突破70%，北京市一級市屬國企及其二三級子公司合作率較年初提升3.71%，上市公司合作覆蓋率較年初提升3.5個(gè)百分點(diǎn)。深耕新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)，清潔能源、汽車及零部件、高端裝備制造等“十大賽道”累計(jì)落地業(yè)務(wù)（FPA口徑）規(guī)模超7,700億元，覆蓋客戶超4,500戶。綜合服務(wù)生態(tài)提質(zhì)升級，供應(yīng)鏈金融構(gòu)建全鏈數(shù)字服務(wù)，累計(jì)服務(wù)鏈主超2,100家，鏈?zhǔn)酵乜统?.4萬戶；創(chuàng)新“秒e融”服務(wù)方案，放款時(shí)效提升80%；債券承銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展成效初顯，中長期債券規(guī)模同比提升33.32%，中長期手續(xù)費(fèi)收入同比提升19.21%�？萍紕�(chuàng)新債券（含科創(chuàng)票據(jù)）市場排名城商行第一，北京地區(qū)發(fā)債客戶數(shù)市場排名第一。
截至2026年一季度末，公司存款日均規(guī)模1.90萬億元，較年初增長1,130億元；公司貸款（不含貼現(xiàn)）規(guī)模1.47萬億元，較年初增長474億元；公司有效客戶數(shù)37.37萬戶，較年初增長3.89%。
零售銀行業(yè)務(wù)深耕細(xì)作見成效。截至2025年末，北京銀行零售AUM余額突破1.34萬億元，較年初增長10.53%，非存增量貢獻(xiàn)占比超40%；儲蓄存款8,153.07億元，較年初增長10.35%；個(gè)貸余額6,989.34億元，規(guī)模保持城商行領(lǐng)先優(yōu)勢。盈利能力保持穩(wěn)健，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長15.17%；本外幣儲蓄存款付息率較年初下降37個(gè)基點(diǎn)�？腿航�(jīng)營成效顯著，零售客戶達(dá)到3,239萬戶，較年初增長167.67萬戶；貴賓客戶數(shù)較年初增長11.7%，手機(jī)銀行客戶規(guī)模較年初增長11.52%。特色金融更加豐富，個(gè)人養(yǎng)老金開戶規(guī)模持續(xù)領(lǐng)跑全國城商行及北京地區(qū)市場；兒童金融客戶數(shù)突破247萬戶；“英才卡”累計(jì)發(fā)卡3.1萬張，“英才貸”累計(jì)放款金額達(dá)18億元；累計(jì)發(fā)行工會會員互助服務(wù)卡648萬張，服務(wù)建會企業(yè)超10萬戶。財(cái)富管理提質(zhì)增效，存續(xù)代銷理財(cái)產(chǎn)品超1,800只，含權(quán)公募基金銷量同比增長80%，帶動手續(xù)費(fèi)收入同比增長25%。個(gè)貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，聚焦城市更新政策機(jī)遇，落地全國首筆“房改貸”業(yè)務(wù)；持續(xù)加大對普惠金融支持力度，創(chuàng)新推出“綠色快貸”；加快“京e貸”數(shù)字化步伐，積極搭建消費(fèi)貸款場景，不斷提升客戶貸款體驗(yàn)。
截至2026年一季度末，儲蓄存款突破8,400億元，零售AUM余額約1.38萬億元，同比增幅9.09%，零售客戶達(dá)到3,267萬戶。
金融市場業(yè)務(wù)多元創(chuàng)收添動能。截至2025年末，北京銀行托管資產(chǎn)規(guī)模2.94萬億元，較年初增長29.27%；實(shí)現(xiàn)托管業(yè)務(wù)收入4.73億元，同比增長15.27%；債券利息收入同比增長12.89%，交易價(jià)差收入同比增長65.72%。貨幣市場交易總量居境內(nèi)市場第一梯隊(duì)。同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)量同比增長5.52%，覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、財(cái)務(wù)公司、金融租賃、消費(fèi)金融及汽車金融等多元領(lǐng)域。經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升，記賬式國債承銷量同比增長31.60%，綠色債券投資余額較年初增長46.18%，現(xiàn)券交易量同比增長26.56%，銀行間外匯市場交易量同比增長25.47%。外幣同業(yè)借款利息收入同比增長27.94%。產(chǎn)品創(chuàng)新加速推進(jìn)，同業(yè)投資成功落地多筆全國首單ABS類標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，科創(chuàng)主題債券投資余額較年初增長545.91%，創(chuàng)設(shè)市場首個(gè)“專精特新”主題債券籃子“北京銀行專精特新臻選信用債籃子”，支持專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
截至2026年一季度末，實(shí)現(xiàn)托管手續(xù)費(fèi)收入1.48億元，同比增長21.95%，綠色債券投資余額290.95億元，同比增長32.62%，公募基金托管規(guī)模較年初增長13.04%。
扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)
全力做好金融“五篇大文章”
科技金融領(lǐng)域，完善產(chǎn)品體系，發(fā)布“領(lǐng)航AI貸”，推出“科創(chuàng)e貸”“研發(fā)貸”，發(fā)布知識產(chǎn)權(quán)綜合金融服務(wù)方案、“人工智能+”服務(wù)計(jì)劃，打造智能撮合服務(wù)平臺“撮合贏”。共建創(chuàng)新生態(tài)，與北京市科委、中關(guān)村管委會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，深度參與金融街論壇、中關(guān)村論壇、服貿(mào)會，聯(lián)合北京廣播電視臺推出《專精特新研究院》節(jié)目第四、五季。截至2025年末，科技金融貸款余額4,489.97億元，較年初增長847.18億元，增速23.26%，服務(wù)專精特新企業(yè)超3萬家，服務(wù)北京地區(qū)82%的創(chuàng)業(yè)板、76%的科創(chuàng)板、75%的北交所上市企業(yè)。截至2026年一季度末，科技金融貸款余額4,864.48億元，較年初增長8.34%。
綠色金融領(lǐng)域，探索特色模式打造，累計(jì)授牌14家綠色金融特色經(jīng)營機(jī)構(gòu)，并全部通過等量CCER注銷的形式實(shí)現(xiàn)運(yùn)營層面碳中和。深化產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)布“北京銀行零碳園區(qū)建設(shè)綜合服務(wù)方案”和綠色金融產(chǎn)品“綠電貸”。落地全國首筆電子信息行業(yè)可持續(xù)發(fā)展（ESG+危廢強(qiáng)度）雙掛鉤貸款，以及海洋碳匯質(zhì)押貸款、林業(yè)碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)型金融掛鉤貸款、“降碳貸”、生物多樣性貸款等多筆創(chuàng)新業(yè)務(wù)。積極參與財(cái)政部在倫敦發(fā)行的首筆離岸人民幣綠色主權(quán)債券投資。入選中國上市公司協(xié)會“2025年上市公司可持續(xù)發(fā)展最佳實(shí)踐案例”。截至2025年末，對公綠色貸款余額2,559.53億元，較年初增長543.3億元，增速26.95%，截至2026年一季度末，對公綠色貸款余額2,814.88億元，較年初增長9.98%。
普惠金融領(lǐng)域，落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，建立專項(xiàng)工作機(jī)制，加強(qiáng)民營企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、科技企業(yè)支持力度。打造小微融資機(jī)制專屬服務(wù)平臺，賦能一線營銷。升級“統(tǒng)e融”一站式融資服務(wù)平臺2.0，打造特色及普惠客戶線上服務(wù)統(tǒng)一窗口；推出十項(xiàng)跨境金融舉措服務(wù)外貿(mào)企業(yè)，運(yùn)用“京貿(mào)融”政策性工具降低企業(yè)融資成本；創(chuàng)新推出“綠色快貸”，大幅提升貸款辦理效率。截至2025年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額2,564.84億元，較年初增長333.98億元，增速14.97%；截至2026年一季度末，普惠型小微企業(yè)貸款余額2,600.37億元，較年初增長1.39%。
養(yǎng)老金融領(lǐng)域，深耕養(yǎng)老特色客群，充分發(fā)揮個(gè)人養(yǎng)老金首批展業(yè)優(yōu)勢，持續(xù)拓展賬戶規(guī)模、提升繳存質(zhì)量，全力打造首都市民辦理個(gè)人養(yǎng)老金的首選銀行。完善專屬產(chǎn)品矩陣，豐富養(yǎng)老金產(chǎn)品百余只，北銀理財(cái)推出銀發(fā)客戶專屬理財(cái)，滿足備老和享老客戶差異化投資需求。拓展服務(wù)場景，參與北京市銀行業(yè)協(xié)會組織的“老年體驗(yàn)官”活動，組織開展“悠養(yǎng)人生”敬老月主題活動，積極參與北京國際老齡產(chǎn)業(yè)博覽會，攜手老年大學(xué)共建服務(wù)陣地，以多元場景與跨界聯(lián)動提升“京行悠養(yǎng)”品牌影響力。截至2025年末，本行個(gè)人養(yǎng)老金開戶規(guī)模持續(xù)領(lǐng)跑全國城商行及北京地區(qū)市場。
數(shù)字金融領(lǐng)域，公司業(yè)務(wù)四位一體渠道煥新升級，實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)銀9.0、企業(yè)手機(jī)銀行5.0、銀企直聯(lián)3.0以及微信銀行2.0互聯(lián)互通；首批接入上海票交所綜合服務(wù)平臺，上線自營供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，創(chuàng)新“供票+數(shù)字人民幣”等場景組合，延伸服務(wù)邊界。零售業(yè)務(wù)升級全渠道服務(wù)能力，推出手機(jī)銀行APP10.0版本，手機(jī)銀行客戶規(guī)模超1,985萬戶，較年初增長11.52%，手機(jī)銀行月活躍用戶（MAU）持續(xù)保持城商行領(lǐng)先地位，新客“一戶三開”（開通手機(jī)銀行、風(fēng)險(xiǎn)評估、快捷支付）率同比提升17個(gè)百分點(diǎn)。金融市場業(yè)務(wù)深化數(shù)字金融創(chuàng)新，落地全國首單消費(fèi)金融公司數(shù)字人民幣信貸資產(chǎn)支持證券。
深化AI驅(qū)動
充分釋放全面數(shù)字化經(jīng)營活力
2025年，北京銀行秉持全面數(shù)字化經(jīng)營思維，推動全行數(shù)智能力建設(shè)，全方位賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。形成企業(yè)級視角的項(xiàng)目統(tǒng)籌機(jī)制，優(yōu)化自主研發(fā)流程，依托智能化質(zhì)量數(shù)據(jù)分析機(jī)制，提升項(xiàng)目交付效能和質(zhì)量。形成“1+3+1”（一個(gè)超級智能體+三個(gè)中心+一個(gè)基礎(chǔ)平臺）的AI建設(shè)整體布局，推動AI能力貫穿“需求-編碼-測試-運(yùn)維”全過程，實(shí)現(xiàn)成本精確控制、全棧自主可控、全面共創(chuàng)共享、全域場景賦能。
對公業(yè)務(wù)方面，通過“小巨人”平臺、智拓系統(tǒng)等項(xiàng)目，打造“任務(wù)智能推送、業(yè)績動態(tài)展示、行為規(guī)范管理”于一體的公私聯(lián)動組合營銷閉環(huán)管理體系。零售業(yè)務(wù)方面，遠(yuǎn)程銀行工作臺支持總分行線上業(yè)務(wù)開展，推出AI智能填單功能，顯著提升一線客服人員工作效率。金融市場業(yè)務(wù)方面，智能交易系統(tǒng)在質(zhì)押式回購、現(xiàn)券買賣領(lǐng)域結(jié)合AI技術(shù)賦能業(yè)務(wù)全鏈路，有效提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能力、提高交易效率。風(fēng)險(xiǎn)管控方面，新一代信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)“全授信覆蓋、全產(chǎn)品再造、全流程貫通、全功能構(gòu)建、全數(shù)據(jù)遷移”，推動全面風(fēng)險(xiǎn)管控能力實(shí)現(xiàn)新跨越。
統(tǒng)籌發(fā)展安全
切實(shí)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平
北京銀行秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，始終將風(fēng)險(xiǎn)管理作為高質(zhì)量發(fā)展的生命線，堅(jiān)持控新降舊“兩手抓”，資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)鍵指標(biāo)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中向好�！翱匦隆狈矫�，持續(xù)優(yōu)化信貸資源配置與結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化準(zhǔn)入管理；制定授信業(yè)務(wù)“真實(shí)性”審查意見、標(biāo)準(zhǔn)化審查要點(diǎn)，建立信貸政策快速響應(yīng)、經(jīng)營主責(zé)任人、信用風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告、分行權(quán)限內(nèi)審批業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)抽查等工作機(jī)制，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)閉環(huán)管理�！敖蹬f”方面，扎實(shí)推進(jìn)不良資產(chǎn)處置工作，處置效率顯著提升。依托數(shù)字化風(fēng)控管理手段，切實(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)識別、化解的前瞻性與主動性；拓展不良處置渠道，不斷增強(qiáng)不良資產(chǎn)處置效率。
截至2025年末，不良貸款率1.29%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)五年改善；不良資產(chǎn)率較年初下降0.32個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注貸款率較年初下降0.18個(gè)百分點(diǎn)；逾貸比較年初下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。
面向未來，北京銀行將全面貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆歷次全會精神，堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的初心使命，堅(jiān)定不移推進(jìn)全面數(shù)字化經(jīng)營，深耕金融“五篇大文章”，全面筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，著力推動高質(zhì)量發(fā)展，加快打造價(jià)值銀行，為實(shí)現(xiàn)“十五五”良好開局奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
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